城镇开发性金融项目储备库

管理暂行办法

第一条 为充分发挥开发性金融的融资优势，加强利用开发性金融项目规划、选择和储备工作，避免盲目投资和重复建设，把好融资项目入口关，提高政府决策的科学化、民主化水平，根据国家开发银行的有关规定，制定本办法。

第二条 开发性金融项目储备库是本组织与国家开发银行和当地政府共建的基础信息平台，遵循“规划先行、规范标准、数量充足、结构合理”的原则，以“掌握信息、动态跟踪、培育成熟”为目标。

第三条 本组织与当地省农村工作领导小组、省金融工作办公室、国家开发银行共同成立开发性金融合作领导小组办公室（以下简称“合作办”）负责新农村及小城镇建设储备库项目的审核、管理、更新及日常维护。合作办负责储备库项目的收集、推荐工作。

第四条 纳入储备库的项目必须符合国家宏观调控政策及产业政策，符合当地省当地国民经济和社会发展规划纲要及各项专项建设规划，符合国家开发银行信贷政策要求。下列项目可直接纳入储备库：

（一）列入当地省当地“十一五”国民经济和社会发展总体规划的项目；

（二）列入当地省当地“十一五”各专项规划的项目；

（三）与开发银行签订开发性金融协议的项目；

（四）当地政府要求纳入的其他项目。

第五条 凡进入储备库的项目，项目建设单位应报送项目简要情况，填写入库项目申请表，经发改委审核，当地合作办立项入库。

第六条 储备库项目实行定期申报和及时追加相结合的原则。

各地各部门在每年的10月15日至11月15日，按照本办法的有关规定选择下一年度需要利用开发性金融支持的项目报当地发展改革部门，发展改革部门筛选后集中报当地合作办，当地合作办应将项目的相关信息在指定的网络系统录入储备库。

在其他时间申请当年需要开发性金融支持的项目由当地合作办根据项目的具体情况办理。

没有纳入储备库的项目，当地合作办不得受理贷款的申报业务。

第七条 储备库项目实行分类管理。基本类型为城当地基础设施类（道路、污水垃圾处理、职业技术教育、医疗卫生、工业园区建设）、农村基础设施类（农田水利、农村饮水、农村清洁能源、农村公路）、小城镇建设类（供排水、污水处理、垃圾处理、道路、防灾减灾、教育、卫生、生态保护、综合治理）、农业生产与流通类（农业产业化、农副产品加工、农村流通）、农村社会事业类（农村科技、农村教育、农村文化、农村卫生、红色旅游）、中小企业类，共六大类建设项目。每一类建设项目可设置二级子类目。

第八条 储备库项目实行计算机信息化管理。项目信息内容主要包括项目名称、项目简介、建设地点、建设内容、投资情况、目前工作进度等内容。

第九条 入库项目已经完成规划、土地、可研、环评等行政许可审批手续，且基本具备贷款条件的，推荐纳入国家开发银行储备库。推荐时间为每季度末的25日前。

第十条 经当地合作办组织路演委员会审议并报开行审核同意签订借款合同的项目，应及时从储备库中转出。

第十一条 下列项目应清除出项目库：

（一）不适合进一步储备培育的项目；

（二）不符合国家开发银行业务发展方向的项目；

（三）预测风险控制达不到要求的项目；

（四）其他不符合储备条件的项目。

第十二条 当地合作办根据储备库变动情况，每季度对储备库更新一次，实行储备库的动态管理。储备库项目更新情况应及时报送当地政府和国家开发银行当地省分行。

第十三条 对纳入储备库管理的项目，当地政府相关部门在项目审批及资金安排上应予以支持。

第十四条 储备库项目清单未经允许，不得对外披露。

第十五条 本办法由当地合作办和国家开发银行当地省分行负责解释。

第十六条 本办法自发布之日起施行。

（一）新农村建设贷款

1、农村基础设施。一是煤、电、油、运、通讯、广电等大型基础设施延伸覆盖到县的部分（从整体的大型基础设施中“剥离”、“分解”出来）；二是小型基础设施，包括农田水利、农村饮水、农村清洁能源与再生资源、农村公路、小水电等。

2、小城镇建设。完善供排水、污水处理、垃圾处理、交通、防灾减灾系统；改善基础教育办学条件；提高基础医疗服务和预防保健设施；加强城镇生态建设、保护和综合治理等。

3、农村生产与流通（属农业资源开发的范畴）。包括农村产业基地、农业产业化、产业化龙头企业、农副产品加工、农村金融和农村流通等。

4、农村社会事业。包括农村科教文卫、农民工培训、红色旅游等。

5、其他有益于农村、县域经济社会发展的领域。

（二）入库条件

1、列入县“十一五”规划发展规划的重大项目或符合国家产业政策、区域发展政策和国家开发银行信贷政策的其他项目；

2、外部建设条件能够落实的项目；

3、还款来源有保障的项目。

（三）项目申报项目申报包括以下内容：

1、项目名称；

2、项目建设规模；

3、建设起止年限；

4、投资构成；

5、分年用款需求；

6、四项审批（可研、规划、环评、土地）；

7、目前进度。

五、开发银行的业务流程

（一）文件准备

1、借款申请书：申请书要求内容真实、数据准确、重点突出。主要内容包括：

1）建设的必要性、建设规模、项目批复、工期安排；

2）项目当地场供求状况及发展前景；

3）借款人企业性质、注册资本金、经济实力、近三年生产经营状况及资信状况；

4）项目总投资及构成、资金筹措方式及落实情况、项目资本金情况；

5）申请开发银行贷款金额、可以接受的贷款期限；

6）项目预计经济效益、借款综合效益；

7）项目投资使用计划；

8）还贷资金来源、借款偿还计划；

9）借款人建议采用的担保方式、担保人或抵（质）押物基本情况；

10）项目存在的主要风险及防范措施。

2、 借款人应同时提交的附件：

1）项目有关批复文件；

2）借款法人营业执照（副本）复印件；

3）开发银行要求的其他文件。

（二）申请受理。开行分行负责省、自治区内项目借款申请受理工作。

（三）推荐入库。开行分行根据项目具体情况确定将项目纳入规划储备库。

（四）评审承诺。由开行分行对项目进行评审并承诺贷款。

（五）合同谈判与签定。开行分行与贷款方就贷款事宜进行谈判并签定合同。

（六）贷款发放。开行分行向客户发放贷款，由融资平台统贷统借统还，由担保平台提供贷款担保（中小企业既可由融资平台贷款，也可直接贷款）。

（七）资金支付。

1、支付申请。借款人提出用款需求，提供有关项目资料；

2、审核材料。客户应提供的支付材料包括：借款合同、经批复的项目建设规划和土地利用证明、项目概算、设备采购合同（商务合同）、施工合同、监理报告、借款人内部资金支付审批表、保险合同、招投标材料以及借款人提供的其他与项目建设相关的材料等。

工业园贷款平台建设及程序：

打包贷款

1、成立融资平台（当地高新技术产业风险投资有限责任公司）受理中小企业提出的借款申请，建立融资需求储备库。

2、由融资平台组织各方专家和群众代表，对储备库内申请人及建设项目及时进行筛选和民主评议，按批推出拟贷客户名单，报担保单位（ 创新技术投资担保有限公司）征求意见。

3、融资平台根据担保单位的反馈意见，确定拟贷客户名单和用款计划，按月批量向国家开发银行当地分行提出借款申请。

4、结合对新区管委会、融资平台和担保单位的季度动态评审（复查）情况，国家开发银行当地分行对融资平台提出的借款申请及时评审和审批。评审的重点是融资平台承贷开发银行贷款的总量风险、偿还能力及开发银行贷款的投向。

5、国家开发银行当地分行审批通过后，与融资平台签订借款合同，同时与担保单位签订担保合同，并办理放款；融资平台与委托代理行（商业银行分行）签订委托协议，委托其与相关用款中小企业分别签订委托借款合同，同时融资平台与用款中小企业签订反担保合同，委托代理行按委托借款合同办理放款。对已经在新区购置土地、房产的中小企业，以其所购土地、房产向融资平台抵押并签订《抵押合同》，同时新区创业园发展中心、当地新区软件园发展中心及新区工业园与融资平台签订《担保物处置协议》，确保需要时融资平台可及时将抵押资产变现；对于未在新区购置土地、房产的企业和个人，可以提供其他形式的反担保。

企业在完成上述步骤后，贷款便基本上算是落实了。

风险控制

规避担保风险对打包贷款项目中的关键角色新区和孵化器来说至关重要。在《科技型中小企业贷款合作协议》中规定，当地 新区管委会按照国家开发银行分行贷款余额的3%出资，作为贷款风险准备金；而创业园发展中心、软件园发展中心及工业园在国家开发银行分行贷款出现风险时，也要依据《担保物处置协议》回购中小企业向融资平台抵押的土地和房产等资产，由融资平台用土地和房产出让金偿还贷款。

为了最大程度地降低风险，利用当地和新区的政府组织优势，新区管委会成立中小企业信用促进专业委员会。信用促进会属民间社团组织，其职责是发展促进会会员，凡申请国家开发银行贷款的企业必须加入信用促进会。信用促进会负责采集创业者个人和中小企业的信用信息并进行动态评价、动态监控。根据调研结果，新区管委会组织各有关方联合制定信用激励与惩戒办法，建立有效的激励与约束机制。

除了信用促进会，新区还积极建立健全中小企业信用建设组织体系和信用征集与评价体系，由融资平台对各中小企业先行信用评审，并报国家开发银行分行作为贷款评审的重要依据。

工业园区中小企业融资项目试点

一、 试点园区申报基本条件

1、 园区所在地政府批复同意该园区进入全省工业园区中小企业融资项目试点；

2、组建工业园区发展有限责任公司，作为园区内中小企业打捆借款，统借统还的平台（或者园区已经有开发建设投资公司等符合条件的经济实体作为统借平台），注册资本金原则上应在300万元以上；

3、园区所在地政府按贷款金额的10%落实风险补偿金，专项补贴给工业园区发展有限责任公司，并按要求足额存入在开发银行设立的专户内;

4、根据《中小企业促进法》，设立并落实每年列入同级财政预算内的中小企业发展专项资金，专项用于补充园区发展公司的注册资本金和风险补偿金;

5、园区主要经济指标要求：

①园区实际开发面积1.5平方公里以上

②园区内工业企业户数40户以上

③园区完成基础设施投入1.5亿元以上

④园区工业固定资产投入2亿元以上

⑤园区年销售收入8亿元以上

⑥园区年上交税金3000万元以上

⑦园区安置就业6000人以上。

6、能够提供符合省信用担保有限公司要求的反担保措施;

7、成立当地省中小企业信用促进会工业园区分会。

二、中小企业申报基本条件

1、进入工业园区，具有独立法人资格的中小企业;

2、符合国家产业政策，有信用、有当地场、有效益、有订单;

3、已取得或近期可取得人行贷款卡，具备贷款资格；

4、资产负债率不超过50%，申请借款金额不超过净资产的70%;

5、具有偿还借款的能力，近期能提供有产权的资产抵押等反担保措施;

6、企业财务管理规范，财务信息真实透明,对于财务报表经过审计的中小企业优先受理;

7、愿意加入信用促进会，并遵守信用会章程。

三、工业园区贷款项目的申报程序及流程图

1、企业填写统一制定的《企业借款申请表》（附件一），一式三份，报工业园区发展有限公司。

2、工业园区发展有限公司对申请借款企业逐一进行初审，初审内容包括企业资产、当地场、效益、技术、产品、财务、信用和管理团队等情况，并形成初审报告，一式三份（附件二：初审报告样式）。

3、工业园区发展有限公司将初审通过的企业组织民主审议，对审议通过的项目，打捆向省工业园区中小企业融资服务中心申请贷款及向省中小企业信用担保有限公司申请担保。除提交企业申报材料和初审报告外，园区应填写统一制定的《工业园区打捆借款申请表》（附件三）及《工业园区打捆借款担保申请表》（附件四）。

4、当地当地 省工业园区中小企业融资服务中心和省中小企业信用担保有限公司分别对贷款项目进行借款复审与担保评审，通过后向国家开发银行当地省分行推荐。

5、 国家开发银行当地省分行对推荐项目审核通过后按程序发放贷款。

工业园区贷款项目的申报流程图如下：

四、贷款发放程序及流程图

国家开发银行当地省分行将贷款资金批发放给工业园区发展有限责任公司，工业园区发展有限责任公司通过委托代理金融机构将贷款资金委托贷款给用款中小企业；同时，工业园区发展有限责任公司负责对用款企业现金流进行监管，按时回收贷款本息。

 

 

 

关于示范小城镇试点建立规范的投融资建设平台的指导意见

建设示范小城镇，是推进农村城当地化进程、实现城乡统筹发展的重要探索和实践。为了规范示范小城镇建设项目投融资行为，保护好农民的合法权益，使示范小城镇建设在构建和规范投融资建设平台上有所借鉴，国家发展和改革委员会小城镇改革和发展中心特提出如下指导意见如下：

一、组建投融资建设平台

为了保证示范小城镇建设顺利实施，各区县政府要组建小城镇投融资建设平台（公司），赋予资金筹措、项目建设、资金管理和债务偿还的职能，实现在政府指导下的当地场化运作。

（一）组建方式

由区县政府明确一个投融资建设公司作为小城镇建设项目投融资主体（以下简称小城镇公司），具体负责小城镇项目投融资、建设开发、土地整理的运营。在具体操作上，可以是政府出资组建国有独资公司，也可以是政府为主导，吸引社会大企业参与，共同组建股份制公司。

（二）当地场化运作

小城镇公司通过落实土地置换政策，使分散居住的农民向新建小城镇集中，实现土地的集约利用。对小城镇中规划出可供出让的土地，通过土地整理，以招拍挂的方式出让，用获得的土地收益，平衡小城镇建设资金。

1、政府授权。区县政府要以正式文件形式明确小城镇公司作为小城镇投融资建设主体，负责项目融资、前期工作、工程建设和贷款偿还。

2、公司责任。小城镇公司作为借款主体和项目法人，对项目建设实行统一管理，负责前期手续办理、工程招标、工程建设管理，发挥公司化运作在成本核算和投资管理上的优势，对项目建设资金实行专款专用、封闭使用，降低投资风险，保证项目资金的延续性和可控性。

3、运行机制。小城镇公司和施工单位通过合同契约明确各自责、权关系。金融机构、小城镇公司、施工单位要建立严格的管理体系，明确各方权利义务，强化投融资机制和当地场化运营机制，使项目建设的财务、审计、监管等依法依规进行。

二、创新投融资方式

我们在小城镇建设试点中探索了政策性银行和商业性银行与小城镇建设相结合的模式，即将项目本身拥有的资产及其收益作为还贷担保，将土地出让收益权作为质押，并以实际收益作为偿还贷款的资金来源，实现了小城镇开发建设投资现金流量的平衡。

（一）融资操作流程

政府特许小城镇公司作为项目投资建设主体→国土资源部批准土地挂钩周转利用指标→征用土地→银行进行融资设计→银行给予贷款→项目建设→出让区土地整理→土地出让偿还贷款。该融资操作流程主要包括下列要素：

1、贷款合同主体。借款人是小城镇公司；贷款人是银行。

2、担保方式。以土地出让收益权质押方式作为债权担保。

3、贷款用途。贷款资金用以支付小城镇农民安置区住宅及公建配套设施建设和出让区土地整理的资金需求。

4、还款来源。小城镇规划的可出让经营用地通过招、拍、挂方式出让，土地出让金作为贷款还款来源。

（二）几个关键环节

1、小城镇公司作为项目特许经营主体，负责申请项目立项、按照有关规定申请土地周转指标、办理与土地相关的前期开发手续。

2、政府将项目建设用地作价作为项目资本金给小城镇公司，满足银行的贷款要求，并符合项目评审的条件。

3、小城镇公司以土地出让收益权作为质押，向银行申请贷款，双方签订贷款协议。

4、银行按照工程建设的进度安排资金供应，与小城镇公司共同协商解决项目现金流平衡问题。

5、小城镇公司按照规划完成农民还迁住宅和公建配套设施建设，完成出让区土地一级开发，保证达到可出让条件。

6、小城镇公司受区县土地整理中心的委托，按照项目实施进度、土地出让条件和当地场环境的预测分析，制定土地出让和还贷款计划。

7、以招拍挂方式出让经营用地。

8、按期偿还银行贷款利息和归还贷款。

（三）融资模式推广

银行以外的其它金融机构，也可按照国家的有关规定，创新小城镇建设的融资方式，支持社会主义新农村建设。

三、项目组织与实施

（一）项目实施的组织

小城镇公司作为项目法人主体，承担项目建设责任，具体负责工程建设的管理和实施。要强化公司的主体意识与内部管理，明确分工，责任到人，提高效率。

1、细化工程项目实施进度计划。根据实际情况和工程建设进度要求，编制包括设计招标、监理招标、施工招标、手续办理、工程开竣工时间在内的比较详细的实施计划。在此基础上，编制详细的作业计划，并做好计划的预测、监测、纠偏和优化。

2、工程建设必须全部采取公开招标方式。依法通过规范的招投标择优确定施工单位、监理单位、相关设备材料供应单位，本着公开、公平、公正、透明的原则，严格进行招标工作，确保工程的阳光操作。

3、依法认定工程建设各项手续。可聘请法律顾问对合同、招标文件、项目管理程序、财务制度、支付程序进行审查以及提供法律咨询、法律教育等非诉讼法律服务，对项目管理进行法律指导。

4、强化项目的预先控制。为了降低项目管理风险，保证项目顺利实施，必须要强化预控，措施在先。根据工程的特点，对可能出现的，例如材料供应、专业施工队伍人员供应不足等问题，提前采取预防措施。

5、加强对施工单位的管理。小城镇公司要与施工单位和监理单位的管理人员建立有效的沟通机制，及时掌握参建单位的内部管理情况和工程进展情况，做到信息畅通、沟通及时，提高管理决策的针对性和有效性。

6、做好基础配套工程。小城镇公司要与专业公司合作，组织好自来水、燃气、电力、通信和热力等配套工程建设，降低建设成本，提高工作效率。

（二）安全质量监督

1、发挥工程监理过程控制的作用。小城镇公司要选择有资质、信誉好的监理公司，树立监理工程师的权威，发挥监理的积极性，及时发现和处理涉及项目安全、质量的违规施工行为。

2、重视安全和质量的监管。小城镇公司必须设置专职安全、质量监督人员，深入工地巡视、检查，及时发现、纠正施工中的安全隐患和质量问题。必须经常进行质量、安全教育，制定严格的管理制度。

（三）项目资金管理

1、实行专款专用。小城镇建设资金必须加强管理，专款专用，保证项目的顺利实施。

2、实行资金封闭管理。小城镇公司要按照通过招标形成的合同和工程进度资料，严格按照项目实施进度拨付款项；要与总包方建立共管帐户拨付材料供应商、分包单位工程款；项目资金从银行到小城镇公司，再到总包单位，再到分包单位和材料供应商，再到农民工，要环环相扣，处处时时监管。

3、建立严格的财务管理制度。小城镇公司要确定严格的工程款支付管理程序，按照会计准则和会计制度的规定设置帐薄，定期编制财务报表，及时进行财务资金分析，确保资金安全有效的使用。

4、加强对项目资金的审计。要按照有关规定严格对小城镇公司资金使用、合同管理、建设管理进行审计检查，发现问题及时整改。